Karten

Zu dem gestern bekanntgewordenen Betrugsfall mit einem manipuliertem Zahlungsverkehrsterminal im Osten Kassels veröffentlicht die Hessische/Niedersächsische Allgemeine (HNA) heute Details. Betroffen waren Kunden der Gärtnerei Omonsky im Kasseler Stadtteil Bettenhausen, die seit dem 2. April bargeldlos per ec-Karte und Geheimzahl bezahlt haben. [Weiter]

Die Serie von betrügerisch manipulierten Karten-Terminals setzt sich in Hessen fort. Gestern gab die die Kasseler Polizei einen Fall aus dem östlichen Kassel bekannt. [Weiter]

Die Hessische/Niedersächsische Allgemeine (HNA) berichtet heute über einen weiteren Kartenbetrug im großen Stil. In Elliehausen bei Göttingen gelang es technisch hochversierten Betrügern, die Karten-Terminals in der Gärtnerei Reinecke zu manipulieren. Wie die Polizeisprecherin Jasmin Kaatz gestern mitteilte, versetzte die Manipulation die Täter in die Lage, Kartendaten und Geheimzahlen (PINs) bei electronic cash-Bezahlungen mit ec-Karte mitzuschneiden. [Weiter]

Eine noch unvollständige Liste von Kreditkarten und ec-Karten mit Sportclub-Motiven.

Fussball Deutschland

Hertha BSC Berlin

ec-Karte bei der Berliner Volksbank (HERTHA BSC BankCard)

1. FC Union Berlin

ec-Karte bei der Berliner Volksbank (Eisern Union BankCard)

Schalke 04

ec-Karte bei der Volksbank Gelsenkirchen-Buer (Schalke 04 VR-BankCard). Die Bank bietet zur Kontoeröffnung außerdem einen Autogrammball und Konto-Umzugsservice (Stand Mai 2007)

Hamburger SV

Kreditkarte bei der Sparda-Bank (-> Kreditkarte mit HSV-Motiv bei der Sparda-Bank)

Hannover 96

Kreditkarte (MasterCard) bei der Sparkasse Hannover (96 MasterCard)

FC Bayern München

Kreditkarte (MasterCard) und ec-Karte bei der HypoVereinsbank (FC Bayern MasterCard und FC Bayern ecKarte

1. FC Nürnberg

Weder ec-Karte, noch Kreditkarte. Allerdings eine "SparCard" zur Geldanlage (1. FCN VR SparCard)

VfB Stuttgart

Kreditkarte (MasterCard) bei der BW-Bank (VfB MasterCard)

Fussball International

AC Milan

Kreditkarte, Herausgeber unbekannt (-> CartaViva Milan - Kreditkarte für Fans des AC Milan)

Eishockey Deutschland

Eisbären Berlin

ec-Karte bei der Berliner Volksbank (Eisbären BankCard)

Das Hamburger Abendblatt berichtet von einer neuen Kreditkarte der Sparda-Bank für Fussball-Fans des Hamburger Sportvereins. Die Karte zieren die Bilder von Kapitän Rafael van der Vaart sowie dem Abwehrspieler Guy Demel. Die ersten 500 Neukunden im Mai würden zudem einen Geschenkgutschein über 25 Euro erhalten. Siehe auch: -> Kreditkarten und ec-Karten für Sportfans

Einen neuen Weg in der Spendenakquise geht jetzt die Caritas. In Zusammenarbeit mit den katholisch strukturierten Banken LIGA Bank e.G und Pax-Bank e.G. gibt die Spendenorganisation jetzt die "Caritas Credit Card" genannte MasterCard heraus. Wohltäter können nun mit jedem ihrer Einkäufe ausgewählte Kinderhilfeprojekte indirekt unterstützen, denn die mit der Karte erwirtschaften Überschüsse sollen den Projekten in Gänze zufließen. Die Karte ist im ersten Jahr kostenlos und kostet danach jährlich 18 Euro. (News vom 8.5.2007)

Die Tageszeitung Welt berichtete am gestrigen Sonntag von einer Beschwerde des Hauptverbands des Deutschen Einzelhandels (HDE) gegen die Gebührenstruktur der Kreditkartenorganisationen. Die Nutzungsgebühren ("merchant service charge") werden individuell zwischen den Händlern und den Kartenherausgebern ausgehandelt. Unternehmen mit vielen Transaktionen kommen damit auf Gebühren von etwa 1,5% des Umsatzes, kleinere Unternehmen müssen bis zu 4% ihres Kartenumsatzes abführen. Der HDE kritisiere die Intransparenz und Wettbewerbsfeindlichkeit dieser Regelungen und ginge beim Bundeskartellamt dagegen an. (News vom 15.4.2007)

Siehe auch:

• 19.1.2006: Kartellbeschwerde des HDE gegen die "Interchange Fee" von VISA und MasterCard
• Verfügung der Schweizer Weko vom 5.12.2005: die Schweizer Wettbewerbskommission (Weko) hatte sich schon vor geraumer Zeit mit intransparenten Preisstrukturen bei der Kreditkartenzahlung befasst. Im Dezember 2005 befand sie, dass die Transaktionsgebühren in der Schweiz zu einem wesentlichen Teil durch die sogenannte "Domestic Multilateral Interchange Fee" (DMIF) zustande kämen. Die Höhe der DMIF aber würde nach Auffassung der Weko in einer unzulässigen Preisabrede bestimmt. Die Weko entschied daraufhin für die Schweiz:
  1. dass die DMIF künftig in einem offenen Verfahren gebildet werden muss.
  2. dass die DMIF nicht mehr als 1,30% bis 1,35% des Umsatzes betragen darf.
  3. dass die sogenannte Nichtdiskriminierungsklausel abgeschafft wird. Diese Klausel der Kreditkartenherausgeber besagt, dass die Kosten der Kreditkartenzahlung den Kunden nicht in Rechnung gestellt werden dürfen.
• Auch die EU-Kommission steht den Gebühren der Kreditkartenherausgeber streng ablehnend gegenüber. Aus diesem Grund scheiterte erst vor kurzem der geplante Wechsel des belgischen Debit-Systems von Bancontact/Mister Cash zum MasterCard-Verfahren Maestro (-> Keine SEPA-Migration hin zu Maestro in Belgien)
• Schließlich noch folgendes: die norwegischen Banken gingen in den 80er Jahren einen Sonderweg. Aufwendungen für Zahlungen wurden nicht mehr versteckt quersubventioniert, sondern den Kunden gegenüber direkt bepreist. Norwegen wandelte sich von da an in das Land mit dem zweithöchsten prozentualen Anteil von Kartenzahlungen nach Island (Stand 2004). Eine lesenwerte, ausführliche Retrospektive der norwegischen Bank NB ("Norges Bank") beschreibt diesen Prozess. (Dezember 2006: Direct pricing of customer's use of payment services).

PS: VISA hat erst im April ihre neue Preisstruktur für die USA veröffentlicht (Aufschlüsselung der Interchange Fee für VISA USA).

Der Ratinger Zahlungsdienstleister easycash zieht Bilanz für seine magnetstreifen-basierte Mitarbeiterkarte mit dem Namen "Casino Card". Seit April 1999 können die Mitarbeiter der Siemens AG damit ihre Kantinen-Rechnungen bargeldlos bezahlen. Die Umsätze werden monatlich von den Girokonten der Mitarbeiter eingezogen, wobei insgesamt etwa 2,7 Millionen Euro je Monat zusammenkommen. Siemens und easycash erwägen nun, die Karte mit Chip auszurüsten und mit zusätzlichen Funktionen zu versehen. (PM vom 12.4.2007)

Der Finanzdienstleister MasterCard WorldWide und die im NASDAQ gelistete USA Technologies gaben gestern ein neues PayPass-Projekt bekannt. Coca Cola United, der drittgrößte Flaschenabfüller der USA, rüstet seine Getränkeautomaten für die kontaktlose Kreditkarte von MasterCard "PayPass" um. Dabei kommt das Contactless-Terminal G6 e-Port von USA Technologies zum Einsatz. Kreditkarten auf Magnetstreifenbasis werden damit ebenfalls akzeptiert. Keine Angaben gibt es darüber, ob die Münzeinheit der Automaten erhalten bleibt oder wieviele Automaten insgesamt betroffen sind. (News vom 9.4.2007)

Die Chipkartenspezifikation der Organisation GlobalPlatform hält Einzug in den Chipkarten-Standard ISO/IEC 7816. Der noch nicht veröffentlichte Teil 13 des ISO-Standards ("Commands for application management in multi-application environment") soll demnach die Kommandos und Strukturen von GlobalPlatform übernehmen.

Nachtrag zum Artikel vom 22.3.2007. Die Berliner Volksbank hat ihr Versprechen gehalten: die die ec-Karte mit dem kleinen Eisbären Knut ist mittlerweile erhältlich. Siehe auch:

• Hier gibt es die Knut-ec-Karte (die "Hauptstadt Zoo BankCard")
• -> Trend zur individualisierten ec-Karte?
• Hier gibt es Mail-Adressen mit Knut

Kunden der amerikanischen TJX-Unternehmungen sind potentielle Opfer eines in diesem Umfang noch nie dagewesenen Datendiebstahls. Unbekannten gelang die Ausspähung von insgesamt fast 46 Millionen kundenbezogenen Datensätzen. Darunter fallen Daten wie:

1. Kundenname und Anschrift
2. Karteninhaber und Kartennummer von Kreditkarten
3. Social Security ID, ID des Führerscheins, Militär-ID

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Die Debit- und Kreditkarten der chinesischen Bank China UnionPay (CUP-Karten) gewinnen weltweit an Bedeutung. Als größter europäischer Acquirer für die CUP-Karte tritt der Frankfurter Kartendienstleister B+S Card Service auf. Bereits zum Ende des Jahres 2005 wurden über B+S in Pilotversuchen in Frankfurt Zahlungen mit der CUP-Card durchgeführt. Die Abwicklung der CUP-Karte ist allerdings noch nicht mit jedem Terminal möglich. B+S bietet hier das Service-Paket "B+S advance" an, das auf die Terminal-Lösung ST-3740 mit abgesetztem PIN-Pad des Anbieters EL-ME zurückgreift. Die CUP-Karte existiert auch als Co-Branding-Produkt mit VISA oder MasterCard. Generell lauten die Vorzüge der CUP-Karte laut B+S:

1. Garantierte Zahlung durch Online-Autorisierung mit PIN.
2. Keine Transaktionsgebühren für Karteninhaber bei Einkäufen in Europa.
3. Kein Transaktionslimit, Kunden können ihren Kontorahmen voll ausschöpfen.

Keine außereuropäische Personengruppe generiert derzeit mehr Umsätze, als die Bürger der Volksrepublik. 25% aller Einkäufe von Europa-Besuchern stammen laut Global Refund von Chinesinnen und Chinesen. Auf Platz 2 liege, abgeschlagen mit 12%, Russland. (B+S PM vom 2.2.2006, B+S News 03/2007)

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In den USA akzeptieren die Geldautomaten der Citybank die CUP-Karte. Zusätzlich existiert eine Vereinbarung zur gegenseitigen Akzeptanz zwischen Discover und der China UnionPay. In Australien gilt die Karte an Geldautomaten der National Australia Bank sowie an Cashcard Automaten. Für den Benelux-Raum gab der Utrechter Acquirer PaySquare am 18.1.2006 die Akzeptanz der beiden großen asiatischen Karten (CUP-Karte und JCB-Karte) bekannt. Am 11.7.2006 wurde es für die Karte der China UnionPay sogar eine exklusive Partnerschaft. (PM vom 11.7.2006)

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Seit dem 22.3.2007 wird die in Hong Kong anstämmige Oriental City Group im Frankfurter XETRA-System gehandelt (WKN: A0MMTC). Die OCG vertreibt Lifestyle-Kreditkarten wie etwa die CUP-Karte China Golf Card, die ihren Kunden Vergünstigungen im Lifestyle-Bereich bietet. Ihren Kundenstamm findet die OCG vorwiegend in Hong-Kong, China und Thailand, die Frankfurter Börsennotiz gilt nun als Schritt in Richtung Europa. OCG kooperiert sowohl mit VISA, als auch mit CUP. ("Small Cap Trader - IPO Snapshot")

MasterCard startet heute den euopäischen Piloten für die kontaktlose Kreditkarte PayPass in der Schweiz. Der Pilotversuch erfolgt bei ausgewählten McDonalds-Händlern in Zürich, Lausanne und Lugano. Etwa 1000 Karteninhaberinnen und Karteninhaber können dann von Juli bis September 2007 Beträge bis zu 40 Franken mit Mastercard's kontaktlosem Zahlverfahren Tap N Go bezahlen. Für größere Beträge verlangen die Terminals allerdings eine Unterschrift oder sogar die PIN. Der Pilot erfolgt in Zusammenarbeit mit dem Schweizer Acquirer Aduno und wird auf der eigens eingerichteten Webseite goodbye-cash.ch von Christa Rigozzi (Miss Schweiz) stilvoll präsentiert. (News vom 29.3.2007, goodbye-cash.ch)
Nachtrag: als Gerätschaft kommt über den Schweizer Hypercom-Distributor Commtrain eine Kombination aus dem kontaktlosen Leser Saturn 6000 von OTI (On Track Innovations) mit dem Terminal T2100 von Hypercom zum Einsatz. Kazem Aminae, Vizepräsident von Hypercom, findet für diese Kombination sehr wohlwollende Worte. Das Saturn 6000 unterstützt prinzipiell eine ganze Reihe weiterer kontaktloser Verfahren, wie VISA contactless, ExpressPay von American Express und Discover Zip. Nach Schweizer Regularien sei die Transaktion am 29.3.2007 überdies die erste kontaktlose EMV-Zahlung in Europa gewesen. (News vom 10.4.2007)

Es ist die hohe Zeit der kreativen Produktmanager. Wo können kontaktlose Bezahlchips überall eingebracht werden? In Kreditkarten, natürlich. In Mobiltelefonen selbstverständlich auch. Auch Armbänder, Armbanduhren und Schlüsselanhänger dürfen nicht fehlen. Alles bekannt. Das Magazin CardTechnology berichtet nun über eine Anwendungsmöglichkeit, die so naheliegend ist, dass sie noch zu verblüffen vermag.
MasterCard lässt sich von der französischen Firma ASK ihren PayPass in Papiertickets einbauen. Das Papierticket entspricht in seiner Funktionalität genau einer Prepaid-Kreditkarte. Das eTicket aus Papier wird als Wegwerfware konzipiert, über ein Wiederaufladen wird erst noch entschieden. Das vorrangige Einsatzgebiet ist der Öffentliche Personennahverkehr (ÖPNV). Die Firma ASK rechne für das Jahr 2007 mit der Produktion von 25 Millionen Wegwerftickets. Über die Umweltverträglichkeit wird keine Aussage getroffen. (News vom 27.3.2007)